「将来のためにお金を増やしたいけれど、20代での投資って不安」
「20代からの投資ってどう始めれば良いのか、何に注意すればいいのか分からない。」
このようなお悩み・疑問を、徹底的に解消していきます！
- 20代のうちからできる、将来のお金の不安を減らすための投資の方法がわかる
- 20代の投資におすすめの商品を比べられる
この記事では、20代の方が抱える不安や疑問に対する具体的な解決策を提供し、投資のメリットやリスクを理解する手助けを致します。さらに、適切な投資平均金額の設定方法や成功事例も紹介します。
・コーチング事業を運営する会社を経営
・コーチング会社と英語コーチングの会社のCMOも兼任
・コーチング実績は300人・600時間以上・満足度9.1
・GCS認定プロフェッショナルコーチ
・ポジウィルで元キャリアコーチとして勤務
記事を読むことで、20代の皆さんは投資に対する不安を解消し、将来の資産形成の一歩を踏み出すことができるでしょう。
20代で投資をしている人の割合はどれくらいか
20代で実際に投資をしている人の割合はどれくらいいるのでしょうか？
実は20代で投資に取り組む人の割合は意外と少ないのが現状です。
実際に投資をしている20代は26.7%にすぎません。
出典：SMBCグループ「20代の金銭感覚についての意識調査2023」
20代の約4人に1人程度しか投資による資産形成をしていないことになります。
しかし、20代のうちから投資をして資産形成をすることは大きなメリットがあります。投資と聞くと損をすることを恐れる人も多いと思いますが、しっかりとリスク管理をすれば有効な資産形成の手段になります。
なつき将来のお金の不安を少しでも減らすために、20代のうちから計画的に投資を始めていきましょう。
ぜひ本記事の内容を最後まで読んでみて、あなたの投資を進めていきましょう。
20代で投資をするメリット
20代で積極的に投資に取り組むことには、将来の安定や豊かな生活の実現に向けたメリットがあります。
将来のライフイベントの出費に備えられる
結婚、住宅購入、子供の教育費など、将来的な出費にはかなりの資金が必要です。
以下は20代の人が経験しやすいライフイベントにかかる平均的な費用になります。
| 大体の費用 | |
|---|---|
| 結婚 | 約360万円 |
| 出産 | 約50万円 |
| 住宅購入 | 約3,000万円〜5,000万円 |
20代で投資を始めることで、これらのイベントに向けて資産を形成しやすくなります。
計画的な投資は将来の不安を和らげ、目標を達成するための足がかりとなります。
複利の効果が受けられやすい
投資は複利の法則に基づいています。複利効果とは、資産運用の年数が長くなればなるほど投資金額が大きくなり、加速度的に資産の増加が増える効果のことです。
初期の資金が成長し、その成果も再び投資されることで、元本に対してのリターンが増えていくのが特徴です。
例えば、年率10%のリターンがある商品を、1000万円で運用をすると資産総額は以下のようになります。
| 投資金額 | 増加額 | |
|---|---|---|
| 1年目 | 1,000万円 | |
| 2年目 | 1,100万円 | 100万円 |
| 3年目 | 1,210万円 | 110万円 |
| 4年目 | 1,331万円 | 121万円 |
| 5年目 | 1,464.1万円 | 133.1万円 |
20代は時間が味方となり、将来的にはより大きな資産を築くことが期待できます。
20代の投資で注意したいポイント
20代の投資において注意したいポイントについてご紹介します。
投資に失敗して元手より資産が減ってしまったり、生活が苦しくなったりすることを避けるために、以下のポイントは注意しましょう。
資産運用の目的と目標を決める
20代での投資を始める際に大切なのは、なぜ投資をするのか、そしていつまでにどれくらいの資産が必要かを明確にすることです。
資産運用にはさまざまな方法や商品があり、目的によって最適な投資先が異なります。例えば、将来の住宅購入資金を準備するためか、リタイア後の生活費を積み立てるためか、目的によってリスク許容度や期間が変わります。
自分の目的や具体的な目標を明確にすることで、適切な投資戦略を検討できます。
- 将来の資産形成・老後の備え
- 結婚・住宅購入・子育て資金の準備
- 本業以外の収入源づくり（経済的余裕のため）
- お金の知識を身につけたい（金融リテラシーの向上）
投資額を大きくしすぎない
投資にはリスクがつきものです。20代のうちは将来の生活の基盤を築いていく時期でもあり、急激なリスクを取りすぎないようにしましょう。
まずは少額から始め、経験を積みながら段階的に投資額を増やしていくことが賢明です。
これによって、投資のしくみやリスクに慣れ、失敗しても大きな打撃を受けずに済みます。
投資によって今の生活が苦しくなってしまっては意味がありません。
資産運用をする商品をよく理解する
投資商品は様々で、株式や債券、不動産、投資信託などがあります。
それぞれの商品には特性があり、リターンやリスクも異なります。20代のうちはまだ投資に不慣れかもしれませんが、投資先を選ぶ際にはそれぞれの商品がどのようなものか、どのように動くのかを理解することが大切です。
投資先を選ぶ前に、基本的な知識を身につけ、リサーチを怠らないように心がけましょう。
なつきこの後、各投資商品の特徴についても解説をしていきます！
これらのポイントを踏まえながら、20代のうちから投資に取り組むことで、将来の資産形成につなげることができます。
20代の平均の投資額はどれくらいか
20代の人は実際にどれくらいの金額を投資しているのでしょうか？
20代の人の毎月の投資額は以下のようになっています。
| 投資金額 | 割合 |
|---|---|
| 10万円以上 | 2.4% |
| 5万円以上10万円未満 | 7.17% |
| 3万円以上5万円未満 | 21.5% |
| 2万円以上3万円未満 | 8.5% |
| 1万円以上2万円未満 | 17.7% |
| 5,000円以上1万円未満 | 10.6% |
| 2,000円以上5,000万円未満 | 12.6% |
| 2,000円未満 | 11.9% |
もっとも多かった回答は「3万円以上5万円未満」という回答でした。また、毎月3万円以上投資をする20代は全体の約31%、毎月5万円以上投資をする20代は全体の約9.6%という結果になりました。
意外と多いと思うでしょうか？少ないと思うでしょうか？
自分の収入や他の出費に合わせて、柔軟に投資金額は考えていきましょう。
20代の投資におすすめの商品
20代での資産運用は将来の安定を考える上で重要です。適切な商品の選択はその成功につながります。
以下は20代におすすめの投資商品です。
NISA
NISAは、将来の資産形成や老後資金のために積立投資ができる制度です。
2024年から新NISAがスタートしたことによって、このNISAの注目も高まっています。
NISAの特徴や投資可能額は以下のようになっています。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 投資可能期間 | 無期限 | 無期限 |
| 対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（現行の積立NISA対象商品と同様） | 上場株式・投資信託等 |
| 年間投資上限額 | 120万円 | 240万円 |
通常の金融投資では利益の20.315%が課税されてしまいますが、NISAでは株式や投資信託を積み立て、そこで発生した利益が非課税となります。
20代から積み立てを始めることで、時間を味方につけつつ、将来のための資産を形成することができます。
iDeCo
iDeCoは、個人が自主的に拠出し、老後の年金を支給するための商品です。個人型確定拠出年金とも言われています。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 毎月の掛金が全額所得控除されるため、節税効果が非常に高い 運用益も非課税で再投資でき、長期運用に向いている | 60歳まで原則引き出せないため、途中で使いたい場合には不便 商品ラインナップが限られ、信託報酬の高い商品が混ざっていることもある |
積み立てた資金は60歳になるまで引き出すことができません。
しかし、掛け金が全額所得控除として申告ができたり、運用益が非課税になったりと税金面でのメリットが大きいのが特徴です。
所属する企業で企業型の確定拠出年金があればそちらを利用してもいいですし、個人で証券口座を開設してiDeCoを利用することも可能です。
将来の老後資金を考えるうえで、20代からiDeCoを利用することもおすすめです。
指数連動型ETF
指数連動型ETFは、株価指数に連動して運用される投資信託です。Exchange Traded Fundの略で上場投資信託を意味します。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 世界経済や特定の市場の平均成長に乗れる分散投資 投資信託に比べて信託報酬が安く、コストが抑えられる | 市場全体に連動するため、急激な値上がり益は見込みにくい ETFが連動しているセクターや業界によっては値下がりのリスクもある |
例えば、日経平均株価の動き連動するETFやアメリカのS＆P500に連動するETFなど様々な種類があります。
これは市場全体や特定のセクターに分散投資するため、リスク分散が期待できます。例えば、アメリカのS&P500は1957年の導入以来、年平均で約10.7%の上昇率を記録しています。
このように個別株ほどのリスクは取らずに、安定したリターンを獲得したいという20代にとっておすすめです。
個別株式
個別株式は、企業単位で購入する株のことです。特定の企業に投資することで、その企業の成長に連動して利益を得ることができます。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 成長企業を選べば大きな値上がり益（キャピタルゲイン）を狙える 配当金や株主優待など、企業ごとの特典が得られる 企業分析や経済の勉強にもなり、投資リテラシーが高まる | 特定企業に集中投資するため、価格変動リスクが大きい 投資先選定に手間と知識が必要で、初心者にはハードルが高め |
ただし、個別の企業に投資をするためリスクも高いため注意が必要です。1つの銘柄に集中して投資するのではなく、複数の企業や業界に分散して投資をするのがおすすめです。
20代のうちはリスクを取りながらも、将来的な成長が期待される銘柄に投資してみるのも一つの手です。
20代の投資についてよくある質問
20代の投資についてよくある質問とその回答についていくつかご紹介させていただきます！
まとめ：【完全攻略】20代からの投資のポイント3選と運用手法4つを徹底解説
20代からの投資について、投資をしている人の割合やメリット、投資の平均金額を紹介しました。
若いうちから投資を始めることで、資産の成長だけでなく、リスク管理やマネーコントロールのスキルも向上します。リタイアメントへの備えや将来の夢の実現に向け、計画的かつ着実に投資を進めましょう。
リスクとリターンのバランスを考慮し、多様な投資先を検討することが重要です。
20代は資産形成のベストタイミング。知識を深め、冷静な判断で将来への投資を進めていくことで、安定した財政基盤を築けるでしょう。
